Fábio Lopes - Podcast UH Hinode no Spotify - outubro de 2024 https://open.spotify.com/episode/44xSjJeEUcaSntWf3TUUUS
Este é um resumo do conteúdo apresentado no podcast, com uma pitada pessoal minha sobre o que foi discutido. Nele, o instrutor Fábio Lopes compartilha suas experiências de vida e oferece dicas financeiras práticas que ele costuma transmitir aos seus amigos e liderados. As reflexões de Fábio combinam ensinamentos financeiros com vivências reais, tornando o conteúdo leve, acessível e aplicável ao dia a dia, incentivando uma mudança de mentalidade em direção a hábitos mais saudáveis e planejados.
É essencial desenvolver o hábito de gastar menos do que se ganha, independentemente da sua renda atual. A ideia de que é necessário esperar por um aumento de salário ou uma renda maior para começar a economizar é um equívoco comum. A realidade é que, sem disciplina financeira, mesmo ao ganhar mais, há uma tendência de aumentar os gastos com coisas que parecem importantes naquele momento.
A construção do hábito de poupar deve começar com o que você já possui, mesmo que as economias pareçam pequenas ou insignificantes no início. O mais importante não é o valor poupado, mas sim o hábito em si. Com o tempo, ao fortalecer essa prática, será mais fácil aumentar a quantia economizada e direcioná-la para objetivos financeiros significativos.
Infelizmente, a falta de planejamento é um problema comum no Brasil: 3 em cada 10 pessoas terminam o mês no negativo por não considerarem o planejamento financeiro a médio e longo prazo. Para evitar essa situação, é fundamental começar a poupar desde já, garantindo assim uma maior segurança financeira no futuro.
A ideia de “se pagar primeiro” é uma das lições fundamentais ensinadas no livro “O Homem Mais Rico da Babilônia”. Muitas pessoas priorizam o pagamento de contas e dívidas e deixam para pensar em economizar apenas com o que sobra – mas o problema é que, dessa forma, geralmente não sobra nada.
Por isso, é essencial criar o hábito de reservar uma parte da sua renda para você assim que receber seu salário, antes de pagar qualquer outra despesa. Ao se pagar primeiro, você não apenas fortalece seu hábito de poupar, mas também começa a desenvolver uma melhor organização financeira, ajustando seus gastos ao que sobra.
Esse método ajuda a reduzir o consumo excessivo e a garantir que você tenha recursos para alcançar seus objetivos no futuro. A disciplina de reservar uma quantia para você mesmo é um passo decisivo para criar estabilidade e tranquilidade financeira.
Muitas vezes, subestimamos o valor de economizar pequenas quantias, como R$ 50,00 por mês, acreditando que isso não fará diferença. No entanto, se você tivesse poupado essa quantia mensalmente desde o início do ano passado até hoje (22 meses), teria R$ 1.100,00 acumulados. Esse valor, embora pareça modesto, já é mais do que muitas pessoas possuem guardado e poderia ajudá-lo a superar situações de aperto financeiro.
O mais importante na poupança é a consistência. Economizar pequenas quantias, mas de forma regular, cria um hábito poderoso e coloca você no caminho para alcançar suas metas. Em alguns meses, sua renda pode ser menor do que o esperado, especialmente se você trabalha com renda variável. Por isso, é fundamental se planejar e manter a disciplina, mesmo em períodos mais difíceis.
A chave para transformar sua vida financeira está no compromisso de poupar regularmente, sem interromper o ciclo de prosperidade que você cria ao manter esse hábito. Com foco, ritmo e constância, você estará construindo uma base sólida para conquistar seus objetivos financeiros no longo prazo.
Compreender de onde vêm seus rendimentos é essencial para alcançar uma gestão financeira eficiente. Segregar suas fontes de renda – como salário, bônus, comissões de vendas, 13º salário, férias, FGTS, PLR e serviços extras – ajuda a ter uma visão clara das finanças e a definir estratégias mais eficazes para alcançar seus objetivos.
Além de organizar as receitas, é igualmente importante detalhar seus gastos e investimentos. Essa segmentação permite traçar melhores estratégias de venda, divulgação de produtos ou serviços e planejamento de propaganda, caso você atue por conta própria.
Também é fundamental entender que apuração – o total arrecadado – não é o mesmo que lucro. Ao reconhecer essa diferença, você terá uma base mais sólida para reinvestir parte do que ganha e, assim, fazer seu capital crescer de forma sustentável. Essa clareza financeira é indispensável para que você possa definir prioridades e tomar decisões estratégicas, garantindo seu progresso financeiro no longo prazo.
Para alcançar uma vida financeira saudável, é fundamental entender para onde está indo cada centavo do seu dinheiro. Detalhar todas as suas despesas é o primeiro passo. Anote tanto os gastos variáveis, como compras online de roupas e acessórios, quanto as despesas fixas, como água, energia, gás, internet e telefone. Se você não tem clareza sobre seus gastos, ninguém mais terá. Afinal, você é a pessoa mais interessada em cuidar de suas finanças e otimizar seu tempo e dinheiro.
Quantas vezes você já se viu pagando contas e percebendo que gastou mais do que ganhou? Esse desequilíbrio é comum quando não há controle sobre as despesas. A solução é simples: comece a registrar todas as suas despesas diariamente. Você pode utilizar um caderno, uma planilha ou aplicativos financeiros para facilitar o processo. O mais importante é não deixar nada passar despercebido.
Com o hábito de monitorar seus gastos, você ganha consciência financeira, identifica padrões e evita surpresas no fim do mês. Essa prática permite ajustar o orçamento e definir prioridades, garantindo que você esteja sempre no controle do seu dinheiro.
Jogos de azar representam uma das maneiras mais fáceis de perder dinheiro. A maioria desses jogos é projetada para que você perca pelo menos 80% do valor investido, garantindo lucro apenas para os organizadores. A falsa sensação de que “a próxima aposta” trará um grande prêmio pode te fazer cair em um ciclo perigoso, alimentando perdas sucessivas.
O grande risco desses jogos é que eles afetam o subconsciente, criando uma ilusão de controle e alimentando a esperança de que, mesmo após perder, é possível recuperar o que foi gasto se você tentar um pouco mais. Esse tipo de pensamento pode levar à compulsão e aumentar as dívidas.
A única maneira segura de vencer nesses jogos é não jogar. Ao evitar esse tipo de aposta, você preserva não apenas seu dinheiro, mas também sua tranquilidade mental e emocional. Em vez de apostar no azar, invista seu tempo e dinheiro em algo que gere crescimento real e sustentável para suas finanças, como livros, cursos e viagens.
Quando vemos pessoas ao nosso redor prosperarem financeiramente, é comum buscarmos justificativas para o sucesso delas, tentando identificar oportunidades que elas tiveram e que nós ainda não tivemos. Essa mentalidade, no entanto, pode se tornar um obstáculo para o nosso próprio crescimento.
Para evoluir, é preciso mudar essa perspectiva. Adotar uma mentalidade rica significa cultivar sabedoria e gratidão, e não apenas acumular bens materiais. O sucesso dos outros não diminui as nossas chances de prosperar. Pelo contrário, torcer sinceramente pelo progresso alheio fortalece a confiança de que o nosso momento também chegará.
Entregue suas expectativas a Deus e compreenda que cada um tem seu próprio caminho e tempo de crescimento. A prosperidade é abundante, e o crescimento de outra pessoa não é uma ameaça, mas uma oportunidade de aprendizado e inspiração. Ao abençoar o sucesso dos outros, você também prepara o caminho para sua própria evolução, abrindo espaço para o seu progresso com paz e confiança.
Escolha um banco digital de confiança e abra uma conta de investimento separada da sua conta principal. Os bancos digitais vêm se destacando por oferecer rentabilidades superiores às contas poupança, chegando a rendimentos superiores a 100% do CDI em alguns casos. Além disso, a abertura dessas contas é simples e rápida, e você pode controlar de forma separada o saldo da sua conta corrente e dos seus investimentos, garantindo uma melhor organização financeira.
Outro benefício dos bancos digitais é que muitos não cobram taxas de manutenção ou pacotes de serviços, o que ajuda a reduzir custos e a direcionar o valor economizado para seus investimentos. Com essas vantagens, você pode começar a construir sua carteira de investimentos de forma estratégica e eficiente, utilizando até mesmo pequenas economias, aproveitando as melhores oportunidades de rentabilidade e otimizando o seu dinheiro.
Ao iniciar o hábito de poupar e investir, pode ser que você consiga guardar apenas pequenas quantias, como R$ 10,00 por mês. Não se desanime com isso. O mais importante nesse começo é desenvolver o hábito e a disciplina, independentemente do valor. O ato de poupar regularmente é mais significativo do que a quantia em si. Com o tempo, você poderá aumentar seus aportes de forma gradual.
Mantenha em mente todos os passos anteriores e a importância de cultivar o hábito de economizar. Evite a ansiedade de acompanhar o saldo a cada aporte; isso pode estimular a tentação de utilizar o valor antes de atingir seus objetivos. Uma boa estratégia é estabelecer uma rotina para verificar o saldo apenas uma vez por ano. Dessa forma, você educa sua mente a não depender daquele dinheiro no curto prazo e fortalece o compromisso com seus objetivos financeiros de longo prazo.
Mesmo que o valor acumulado inicialmente pareça pequeno, continue insistindo. O autor do podcast destaca que em seu início conseguiu uma valor inferior a R$ 60,00 no primeiro ano, enquanto o seu amigo um valor ainda menor. Com o tempo e constância, você não apenas verá seu saldo crescer, mas também desenvolverá a confiança necessária para aumentar gradativamente seus aportes. O sucesso financeiro é resultado da paciência e da disciplina ao longo do tempo.
Existem inúmeras informações sobre finanças pessoais disponíveis hoje, e buscar conhecimento é fundamental para atingir seus objetivos financeiros. Há diversas estratégias e abordagens que podem ser adaptadas ao seu estilo de vida e à sua realidade. Ao se aprofundar no tema, você descobrirá métodos eficazes de planejamento e investimento, aumentando suas chances de sucesso.
O aprendizado contínuo mantém você no caminho certo e oferece insights valiosos que podem transformar sua visão financeira. Conhecer mais sobre finanças também ajuda a evitar erros comuns e a aproveitar melhor as oportunidades que surgirem. Além disso, a aquisição desse conhecimento dá ânimo para seguir em frente, pois você compreenderá que, embora o processo possa ser desafiador, a persistência sempre trará resultados compensadores.
Reserve um tempo para ler livros, acompanhar blogs, assistir vídeos ou fazer cursos sobre finanças pessoais. Quanto mais você souber, mais preparado estará para tomar decisões seguras e eficazes, garantindo uma vida financeira equilibrada e próspera.
Deixo aqui uma sugestão que, além de garantir boas risadas, vai inspirar novas ideias para aprimorar seus hábitos financeiros: o livro “Deixe de Ser Pobre!” de Eduardo Feldberg.
Renée Maksoud - novembro de 2024